Connect with us

Technologie

Thought Machine : de la fintech bancaire inspirée de Google à la licorne et au-delà

Published

on


La fintech britannique Thought Machine a parcouru un long chemin au cours des sept années qui se sont écoulés depuis le lancement de sa plate-forme bancaire de base de type Google, mais cela ne semble encore que le début pour un fournisseur créé pour résoudre le casse-tête de l’héritage bancaire.

En 2014, un groupe d’anciens dirigeants de Google a annoncé Thought Machine et son logiciel bancaire de base tout-en-un basé sur le cloud, connu sous le nom de VaultOS.

Il a été salué comme l’avenir et une opportunité pour les grandes banques traditionnelles de se débarrasser des chaînes des systèmes hérités et, comme leurs challengers axés sur le numérique, d’exploiter les dernières technologies.

Les systèmes informatiques hérités sont coûteux à entretenir et inflexibles lorsqu’il s’agit de lancer de nouvelles offres numériques. Thought Machine offre aux banques la possibilité de migrer les comptes clients vers une plateforme cloud native.

Il y a eu beaucoup de fausses aubes dans le passé et le débat sur le remplacement de l’héritage fait partie du secteur informatique bancaire depuis des décennies. Mais l’ascension rapide de Thought Machine au statut de licorne et son impressionnante clientèle lamentent vers une nouvelle aube.

Thought Machine est devenue une licorne, d’une valeur de plus de 1 milliard de dollars, plus tôt cette année, et elle ne courtise pas seulement les banques traditionnelles avec des réponses aux défis hérités.

Le fondateur Paul Taylor, à l’époque responsable de la synthèse vocale chez Google, a déclaré que la clientèle de l’entreprise comprend à la fois des banques traditionnelles, avec leur héritage informatique, ainsi que des sociétés de financement challengers axées sur le numérique. « Nous avons des discussions sérieuses avec peut-être une demi-douzaine de grandes banques et discutons avec des dizaines de petites banques numériques », a-t-il déclaré.

Clientèle

Les géants bancaires traditionnels Lloyds Banking Group, JPMorgan Chase, SEB, Standard Chartered et BBVA ont rejoint des challengers tels que la banque Atom et les fintechs de paiement TransferGo et Curve en tant que clients de la fintech basée à Londres.

En termes de banques traditionnelles, deux contrats se démarquent. Il y a plus de deux ans, Thought Machine a commencé à travailler avec Lloyds Banking Group et a récemment ajouté JPMorgan Chase à sa clientèle.

Le contrat de Lloyds Bank a été un énorme vote de confiance lorsqu’il a été signé il y a deux ans, annonçant son intention de migrer 500 000 clients de sa division Intelligent Finance vers une plate-forme de Though Machine.

Selon Rohan Amin, directeur de l’information de Chase, le contrat JPMorgan Chase permettra à la banque de tirer pleinement parti du cloud, et il a le même impact aux États-Unis – où la société est actuellement en expansion – que Lloyds Bank en Europe.

Taylor a déclaré: « Depuis l’annonce de l’accord avec JPMorgan, nous avons eu beaucoup de demandes. Il a explosé de l’échelle. Le premier client américain de Thought Machine a été Arvest Bank, qui a signé en septembre un contrat pour utiliser la technologie dans sa transformation numérique.

Pendant ce temps, comme d’autres fintechs, Thought Machine a reçu un regain d’intérêt inattendu de la part des banques dans le contexte de la pandémie mondiale de Covid-19. Sa propagation à travers le monde et les confinements qui ont suivi ont forcé les gens à utiliser les services bancaires numériques, ce qui a eu un impact durable. Les gens de tous les groupes d’âge utilisent maintenant des services en ligne et basés sur des applications comme canaux bancaires préférés.

Cela a entraîné davantage d’investissements informatiques de la part des banques traditionnelles, car les demandes des clients ont changé presque du jour au lendemain.

Taylor a déclaré: « Les gens sont heureux de continuer leurs comportements jusqu’à ce que quelque chose change », ajoutant que l’utilisation de l’argent liquide est maintenant « tombée d’une falaise » et que les banques se demandent « pourquoi devrions-nous avoir une succursale? »

Bien que cela stimule l’utilisation des services bancaires numériques avec la capacité d’offrir des services en ligne et mobiles à l’extrémité de l’entreprise en contact direct avec le client, ce sont les défis qui en résultent dans le backend des opérations bancaires qui offrent la plus grande opportunité pour Thought Machine.

« Ce qui a fait la différence pour nous, c’est que les banques ont été submergées par les interactions avec les clients », a-t-il déclaré. « Les banques ne peuvent tout simplement pas se permettre d’avoir des gens dans les centres d’appels qui font toutes ces choses de routine. »

Transformer les opérations bancaires

En conséquence, Taylor croit que l’impact de la pandémie sera similaire au krach financier de 2008 dans la transformation des opérations bancaires.

« Après le krach bancaire, les banques ont été en quelque sorte pardonnées, mais on leur a dit qu’elles ne pouvaient pas laisser cela se reproduire, et je pense qu’une chose similaire se produira après la pandémie », a-t-il déclaré. « Les banques ne pourront pas utiliser le système [inadequacy] comme raison de ne pas être en mesure de fournir des services aux clients.

« Les régulateurs vont dire aux banques : « Nous sommes sortis de la pandémie et si nous disons que vous devez fournir quelque chose, vous ne pouvez pas simplement dire que vos systèmes ne peuvent pas le faire ».

Thought Machine emploie aujourd’hui 500 personnes, contre 270 en Marche l’année dernière. Un peu moins de 400 sont à Londres, et 70 à Singapour. La société comptera bientôt 10 personnes en Australie et recrute pour son bureau de New York récemment ouvert.

Taylor est fortement influencé par Google après son passage chez le géant de l’Internet. Il a été universitaire à l’Université d’Édimbourg dans les années 1990 et s’est concentré sur la technologie de recherche, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique.

Il a ensuite créé deux sociétés – l’une d’entre elles, Phonetic Arts, a été acquise par Google en 2010, qui est devenue le système de synthèse vocale de Google. C’est le système derrière les directions de conduite et la recherche vocale de Google.

Click to comment

Leave a Reply

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Tendance