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Quelle est la prochaine étape pour starling bank, une application désormais rentable ?

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Starling Bank peut se fixer des objectifs ambitieux maintenant que ses revenus dépassent ses coûts d’exploitation, mais les acquéreurs potentiels devraient savoir que la mission de l’entreprise est de changer de banque et non de vendre.

Bénéficiant de sa licence bancaire au Royaume-Uni en 2016, la banque challenger basée sur l’application a été l’une des premières cohortes de nouvelles banques exploitant les dernières technologies pour s’en prendre aux géants traditionnels de la grande rue. Le mois dernier, elle a fait état de son premier bénéfice et du premier de la communauté bancaire challenger du Royaume-Uni, un point de repère majeur pour toute nouvelle banque et une rampe de lancement pour relever la barre.

L’ascension d’Starling n’est pas un secret. C’est l’une des banques challenger britanniques les plus parlées sous la direction de l’informaticien charismatique et banquier Anne Boden.

Les récentes discussions sur les grandes banques qui eying l’entreprise pour la prise de contrôle rend ses plans d’autant plus intéressant.

S’exprimant à la Fintech Connect après avoir été interrogé sur l’intérêt rapporté par Lloyds Bank et JP Morgan, Boden a déclaré que ce ne sont pas les premières banques traditionnelles à regarder les affaires de Starling.

Mais elle n’est pas sur le point d’encaisser et vise beaucoup plus haut, une ambition partagée à travers l’entreprise. « Les grandes banques qui s’intéressent à Starling n’est pas nouveau et j’ai toujours dit que je n’ai pas fait cela pour vendre à une grande banque et rien n’a changé », a déclaré Boden.

« Nous sommes dans un espace très intéressant, je suis excitée d’être rentable et je suis excitée par la façon dont les gens considèrent notre succès, mais les gens qui se sont joints à Starling l’ont fait pour faire quelque chose de fondamental et avoir une mission », a-t-elle ajouté. « Nous sommes technologues et nous en sommes fiers. »

Le bénéfice d’exploitation de 800 000 livres pour le mois d’octobre, qui semble insignifiant dans un secteur où les bénéfices sont comptés en milliards, est une étape importante. « Cela nous donne confiance et nous permet de fixer nos ambitions très élevées », a déclaré Boden.

Malgré l’incertitude économique causée par la pandémie covid-19 et l’approche rapide du Brexit Starling effectivement devenu rentable plus tôt que prévu a déclaré Boden. « Nous avons planifié cette brume de l’année et nous savions que nous allions le faire d’ici la fin de l’année. Il y a eu un petit hoquet lorsque le coronavirus a frappé alors que pendant quelques mois, nous ne savions pas comment cela allait nous avoir un impact.

Mais l’impact de la pandémie a vu plus de clients arriver et l’utilisation de ses services augmenter. « Ce qui s’est passé, c’est qu’il y a eu un énorme passage au numérique parce que les gens veulent une expérience numérique et que nous avons atteint la rentabilité juste avant le calendrier », a-t-elle déclaré.

L’entreprise n’a pas mis de personnel à l’eau et en a embauché 150 depuis le verrouillage initial.  Le développement de logiciels s’est poursuivi pendant le verrouillage. « Nous ajoutons constamment de nouvelles fonctionnalités. Il ne s’agit pas seulement de gadgets, mais de faire des choses utiles pour les clients avec des ingénieurs qui libèrent des logiciels tout le temps », a déclaré Boden.

Sommes-nous de la technologie ou de la finance?

Mais quelle est la prochaine étape pour la banque mise en place par un informaticien d’utiliser la technologie moderne pour rendre les opérations bancaires aussi pratique que possible?

Une chose est sûre, l’entreprise continuera à prêcher la technologie. « J’ai commencé ma carrière au début des années 1980 en tant qu’informaticien, et j’ai vu que la banque et l’industrie étaient toutes une question de données et d’informatique », a déclaré Boden.

Elle s’est également rendu compte qu’il faut rassurer les consommateurs sur les titres de compétences bancaires et se développer dans le secteur bancaire avant de s’inquiéter des services numériques proposés.

« Nous avons toujours utilisé le mot banque en notre nom et nous n’avons jamais essayé de quelque chose de différent, c’est pourquoi nos clients nous font confiance. Mais la banque moderne est une question de technologie, c’est pourquoi, lorsque j’ai quitté mon emploi, je voulais créer une banque avec la technologie à la base », a déclaré Boden.

Boden s’attend à ce que toutes les banques sont confrontées à un dilemme quant à leur statut à l’avenir, à mesure que l’importance de la technologie dans le secteur bancaire augmente de plus en plus. « Je pense qu’à l’avenir, toutes les banques finiront par être considérées beaucoup plus comme des stocks technologiques », a-t-elle déclaré, ajoutant que les banques ne sont pas glamour en ce moment et les investisseurs les regardent comme étant un travail acharné, tout en reconnaissant qu’il doit y avoir un équilibre.

« La technologie a actuellement tout le glamour, mais je suis réaliste et la seule façon que vous pouvez faire de l’argent et avoir une entreprise durable est si vous êtes une banque et vous avez la meilleure technologie dans le monde. C’est ce que nous avons entrepris de faire et c’est ce que nous faisons.

La banque côtoie certainement ses concurrents centenaires. Il a participé au programme de prêts aux entreprises soutenu par le gouvernement, où les banques fournissent le capital, mais en cas de défaut, le gouvernement s’en rend bon.

« Nous étions en bonne position pour aider avec cela parce que nous avions le financement par le biais de £ 4 milliards en dépôts et nous avions la technologie pour soutenir eparce que nous avions passé plusieurs années à construire des systèmes de prêt », a déclaré Boden.

Starling a prêté environ 1,2 milliard de livres sterling à ce jour grâce à ce programme, et faire partie de celui-ci a donné un coup de pouce à sa réputation. « Il nous a établi comme une banque qui est en concurrence avec les grandes banques, dit-elle.

Comme les grandes banques, l’expansion internationale est dans le plan et sa stratégie européenne a commencé. Starling est actuellement une banque uniquement au Royaume-Uni, ne sera donc pas aussi soudainement touché par le Brexit, mais doit planifier pour cela.

« C’est très malheureux où nous nous trouvons aujourd’hui avec le Brexit », a déclaré Boden. « Nous ne nous sommes jamais commercialisés en dehors du Royaume-Uni, donc nous ne sommes pas dans la position dans laquelle certaines banques se trouvent, devant obtenir rapidement une licence à l’étranger. »

Mais pour son expansion européenne, il a maintenant besoin d’une licence et passe par le processus avec la Banque centrale d’Irlande.

Après une pause dans ses projets d’expansion européens lorsque Covid-19 a frappé, la banque les a fait repartir dès le mois d’août. Il est actuellement « avoir des conversations en France et en Allemagne », a déclaré Boden.

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