Quel? soulève des préoccupations au sujet des stratagèmes d’achat immédiat, de paiement plus tard

Groupe de défense des droits des consommateurs Lequel? appelle à une protection renforcée des consommateurs utilisant les produits ACHETER MAINTENANT, PAYER PLUS TARD (BNPL) À mesure que la fintech accélère et simplifie son adoption.

Quel? veut des mesures de protection plus strictes pour s’assurer que les consommateurs comprennent les risques avant de cliquer pour accepter des produits.

Cela fait suite à la recherche de Which? qui ont constaté que de nombreux utilisateurs de BNPL ne pensent pas qu’il s’agit d’une forme de crédit et se laissent donc ouverts à des problèmes à l’avenir.

La popularité des systèmes BNPL a augmenté grâce à des fintechs telles que Klarna, fondée en 2005 et qui compte déjà 13 millions de clients rien qu’au Royaume-Uni.

Quel? a interrogé 30 utilisateurs de BNPL et craignait qu’ils ne comprennent pas pleinement les risques liés au choix d’une option de paiement plus tard à la caisse.

« Beaucoup d’utilisateurs de BNPL interrogés par Which ? ne considéraient pas les systèmes BNPL comme une forme de crédit, ce qui signifie qu’ils pourraient involontairement s’exposer à de graves risques de remboursements manquants, tels que des frais de retard, des rapports de crédit marqués ou un renvoi à un agent de recouvrement », a-t-il déclaré.

Les utilisateurs de BNPL interrogés ont qualifié le système de méthode de paiement ou d’outil de gestion de l’argent plutôt que de forme de crédit. L’un d’eux a déclaré: « Cela permet d’étaler les paiements pour la budgétisation. Cela a rendu possible des choses qui, d’un seul coup, auraient été extrêmement difficiles et j’aurais probablement dû emprunter de l’argent ailleurs. »

Mais de nombreux systèmes BNPL sont faciles à inscrire et n’effectuent pas de contrôles de crédit rigoureux, ce qui rend les utilisateurs potentiellement vulnérables aux problèmes de remboursement à l’avenir. « La recherche a révélé que c’est précisément cette rapidité et cette simplicité lors de la sélection de BNPL à la caisse qui ont contribué à l’incompréhension des utilisateurs », a déclaré Which?

Un autre utilisateur interrogé a déclaré: « Cela semble vraiment pratique et sans tracas. Il ne pose que quelques questions, de sorte que vous n’avez pas l’impression de vous engager dans un contrat de crédit.

Quel? a également constaté que l’utilisation des systèmes BNPL faisait que certains consommateurs se sentaient moins préoccupés par leurs achats. « Cela adoucit le coup psychologiquement. Je n’ai presque pas l’impression de souffler 100 £ sur des chaussures », a déclaré un participant.

La recherche a également révélé que les utilisateurs de BNPL ne se rendaient pas compte que les systèmes ne sont actuellement pas réglementés. Une consultation gouvernementale sur la réglementation de la BNPL a été menée.

Quel? ces informations, telles que les conditions de paiement, les frais de retard et les conséquences potentielles des paiements manqués, devraient être communiquées au point de transaction. « Compte tenu du risque immédiat, les fournisseurs de BNPL devraient rendre leurs conditions générales clés plus accessibles de manière proactive, plutôt que d’attendre une réglementation », a déclaré Which?

Il a déclaré que l’évaluation de l’abordabilité devrait également être effectuée pour toutes les transactions BNPL avant l’introduction de la réglementation.

S’endetter

Rocio Concha, lequel? Le directeur des politiques et du plaidoyer a déclaré: « Les programmes BNPL peuvent offrir rapidité et commodité à la caisse, mais nos recherches montrent que de nombreux utilisateurs ne se rendent pas compte qu’ils s’endettent ou envisagent la perspective de paiements manquants.

« C’est pourquoi il doit y avoir des garanties plus fortes pour protéger les consommateurs et mettre en garde contre les risques liés à l’utilisation des systèmes », a-t-elle déclaré. « Les conditions de paiement, les frais de retard et les conséquences potentielles des paiements manqués doivent être communiqués au point de transaction.

« Il ne doit pas non plus y avoir de retard supplémentaire dans les projets de réglementation BNPL, qui devraient inclure une plus grande transparence du marketing, des informations sur les risques de paiements manqués et des vérifications de crédit avant que les consommateurs ne soient autorisés à utiliser les fournisseurs BNPL. »