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Les règles proposées en matière de remboursement de la fraude numérique risquent d’exclure de nombreuses victimes | Computer Weekly

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Les propositions du régulateur des systèmes de paiement (PSR) visant à établir un nouveau mécanisme de remboursement des fraudes risquent d’exclure de nombreuses victimes de fraude au paiement push autorisé (APP) et d’autres formes de fraude numérique en fixant un niveau minimum de remboursement, a averti la banque de détail TSB.

Selon les propositions, que le TSB soutient en général, le régulateur prévoit de permettre au secteur bancaire d’adopter un seuil de remboursement de 100 £, ce qui signifie que si la victime perdait moins de 100 £, la banque ne serait pas obligée de l’aider.

Le BST a déclaré que des milliers de victimes pourraient se voir refuser un remboursement en vertu des nouvelles protections, pour lesquelles il fait campagne depuis longtemps. Il a souligné que si les cas de fraude APP dans lesquels moins de 100 £ ont été perdus ne représentent qu’environ 1% du total des pertes monétaires dues à la fraude au Royaume-Uni (représentant 5 millions de £ de pertes par an au total), ils représentaient également environ un quart de tous les cas de fraude.

Parmi ceux-ci, 44 % concernent la fraude à l’achat et 11 % la fraude aux frais avancés, qui, de par sa nature, a tendance à victimiser les personnes financièrement vulnérables.

Le BST a ajouté que les jeunes seraient également touchés de manière disproportionnée par les plans, les 20 à 40 ans représentant plus de la moitié des cas de fraude de moins de 100 £.

Il a affirmé que les propositions excluraient également un nombre important de personnes victimes de fraude sur les plateformes de médias sociaux – les comptes Facebook et Instagram de Meta représentent 80% de tous les cas de fraude à l’achat vus par TSB, tandis que, selon UK Finance, environ 70% de toutes les fraudes de paiement push commencent en ligne.

« Nous saluons ces mesures prises par le gouvernement et les organismes de réglementation pour accroître la protection des clients contre la fraude », a déclaré Paul Davis, directeur de la prévention de la fraude au BST. Cependant, de nombreuses personnes ne peuvent tout simplement pas se permettre de perdre 100 £ à cause de la fraude – en particulier dans le climat économique actuel – et méritent d’être protégées contre les escroqueries de plus en plus complexes qui ont souvent lieu sur les sites de médias sociaux. La garantie de remboursement de la fraude de TSB protège nos clients depuis près de quatre ans et paie actuellement 98% des victimes de fraude, y compris celles dont les pertes sont inférieures à 100 £.

Le BST demande au PSR de reconsidérer ces plans, ainsi que d’abandonner une proposition visant à facturer aux victimes des frais excédentaires de 35 £ par réclamation, ce qui, selon lui, aurait un impact disproportionné sur les personnes financièrement vulnérables dans le contexte de la crise du coût de la vie.

Le PSR a d’abord proposé de rendre obligatoire le remboursement de la fraude APP en 2021, tout en appelant les banques et les entreprises de technologie à être plus transparentes sur les niveaux de fraude et à accroître les efforts de prévention.

Les pertes dues à la fraude APP au Royaume-Uni devraient doubler au cours de la période de cinq ans allant de 2021 à 2026, passant d’environ 666 millions de livres sterling à 1,32 milliard de livres sterling au cours de cette période, selon les chiffres produits l’année dernière par la société de logiciels de paiement ACI Worldwide et la société d’analyse GlobalData.

« La fraude APP est en hausse, et malgré l’intensification des efforts de prévention de la fraude par de nombreuses banques, c’est un problème qu’elles ne peuvent plus résoudre seules », a déclaré Cleber Martins, responsable de l’intelligence des paiements et des solutions de risque chez ACI Worldwide, à l’époque.

« La fraude au PPA ne se produit pas en silos », a-t-il ajouté. « Pour contenir et arrêter ce type de fraude, une vision détaillée et holistique de toutes les activités de paiement est nécessaire. Les institutions financières, les géants des médias sociaux et les entreprises de télécommunications doivent travailler ensemble pour arrêter les fraudeurs avant que les transactions frauduleuses n’aient lieu.

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