Les fintechs ont plus de certitude quant à l’orientation future du système bancaire ouvert

Le secteur britannique des technologies financières a accueilli favorablement les recommandations du régulateur du système bancaire ouvert pour la prochaine phase de l’open banking. Le Comité mixte de surveillance réglementaire (JROC) a déclaré que ses recommandations garantiraient que le système bancaire ouvert se développe de manière « sûre, évolutive et économiquement durable ».

À cette fin, le JROC – qui a remplacé l’Entité de mise en œuvre du système bancaire ouvert (OBIE) – a défini cinq étapes clés. Il espère améliorer la disponibilité et les performances, atténuer les risques de criminalité financière et assurer une protection efficace des consommateurs en cas de problème. Il a également recommandé d’améliorer les flux d’informations vers les fournisseurs tiers et les utilisateurs finaux, et de promouvoir des services supplémentaires avec des paiements récurrents variables (VRP) à utiliser à titre pilote. Les VRP permettent non seulement aux gens de varier les montants des paiements, ce que font déjà les prélèvements, mais leur permettent également de plafonner le montant poussé pour un paiement donné et de plafonner le montant total versé sur une certaine période.

Dans une déclaration commune, la Financial Conduct Authority et le Payment System Regulator, qui supervisent conjointement le JROC, ont déclaré: « L’open banking peut être une réussite au Royaume-Uni et nous voulons l’aider à croître et à se développer de manière durable. Le rapport publié aujourd’hui établit une feuille de route et le cadre pour la mise en œuvre de la prochaine phase d’un système bancaire ouvert.

« Ce n’est que grâce à une collaboration efficace que nous pourrons réaliser notre ambition et développer un système bancaire ouvert d’une manière qui favorise l’innovation et la concurrence continues, au profit des consommateurs, des entreprises et de l’économie en général. »

Selon un rapport récent du groupe de défense indépendant Coalition for a Digital Economy (Coadec), plus de 4 800 personnes travaillent dans l’open banking au Royaume-Uni et le secteur a levé plus de 886 millions de livres sterling l’année dernière.

En 2018, les banques britanniques ont été tenues de mettre en œuvre la réglementation bancaire ouverte de la Competition and Markets Authority (CMA), ce qui a conduit au développement d’interfaces de programmation d’applications (API) dans le secteur bancaire pour donner aux consommateurs plus de contrôle sur leurs comptes.

L’objectif final était d’accroître la concurrence dans un secteur dominé par les grandes sociétés de services financiers. Les données bancaires des clients sont partagées par l’industrie via des API, avec l’autorisation du client, ce qui permet aux entreprises d’offrir des produits sur mesure.

Plus de sept millions de personnes au Royaume-Uni ont utilisé un système bancaire ouvert l’année dernière, marquant le cinquième anniversaire depuis que le régulateur de la concurrence a forcé les banques à introduire des services. Selon les chiffres communiqués aux sociétés de construction Open Banking Limited, deux millions d’utilisateurs ont été ajoutés au cours de la dernière année.

Le ministre de la Ville, Andrew Griffith, a déclaré: « La Grande-Bretagne est en tête du peloton dans le système bancaire ouvert, avec 7 millions d’utilisateurs, mais nous ne pouvons pas rester les bras croisés. Le plan annoncé aujourd’hui offrira une nouvelle génération de produits et de services, rendant les services bancaires plus accessibles et pratiques pour des millions de personnes.

Janine Hirt, PDG de l’organisme commercial fintech Innovate Finance, a déclaré: « Nous nous félicitons de l’accent mis par les prochaines étapes sur l’amélioration des performances et de la mise en œuvre par toutes les banques, sur de nouvelles mesures pour lutter contre la fraude et sur le soutien des services de paiement bancaires ouverts et d’autres produits de paiement récurrents variables non généraux. Ce sont des projets clés que nos membres ont identifiés comme prioritaires. Nous avons maintenant besoin de rythme et d’élan.

« Nous saluons également l’engagement du gouvernement non seulement à améliorer un système bancaire ouvert, mais aussi à élaborer une feuille de route pour étendre la finance ouverte à d’autres services financiers et à une utilisation plus large des données ouvertes. Pris ensemble, c’est-à-dire un système bancaire ouvert, une finance ouverte et des données ouvertes, ils constituent la base de l’innovation future et des avantages pour les consommateurs. »

Hiroki Takeuchi, cofondateur et PDG de GoCardless, a déclaré que le rapport était une étape importante dans le parcours bancaire ouvert du Royaume-Uni. « Nous saluons la priorité accordée par JROC au déploiement des VRP afin que davantage d’entreprises et de consommateurs britanniques puissent en bénéficier. Je suis également heureux de constater que l’accent est mis sur des questions techniques, mais importantes, qui doivent être résolues en arrière-plan.

« Par-dessus tout, le rapport souligne la nécessité pour le gouvernement, les autorités de réglementation et les participants de l’industrie de travailler ensemble pour que la vision de JROC se réalise. Il n’y a pas un moment à perdre et nous sommes ravis de jouer notre rôle », a ajouté Takeuchi.