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Les banques nordiques investissent et innovent pour tenir leurs rivaux numériques à distance

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Malgré la faiblesse des bénéfices liés à la pandémie de Covid-19, les banques nordiques accélèrent leurs projets de numérisation des opérations et de mise en œuvre de programmes technologiques de nouvelle génération qui renforcent l’offre de services à la clientèle et la compétitivité.

Les dépenses en capital prévues par les banques nordiques, principalement destinées à des investissements spécifiques dans le numérique, l’intelligence artificielle (IA) et la robotique, devraient dépasser 1 milliard d’euros d’ici 2024, selon les prévisions du Conseil économique nordique.

La présence croissante des banques numériques et des entreprises de technologie financière (fintech) sur les marchés nordiques oblige les quatre grandes banques nordiques en particulier à devenir des observateurs innovants plutôt que passifs et renforcent leurs capacités technologiques.

Pour les banques nordiques, l’accent est mis sur le renforcement de leurs capacités dans les domaines du cloud, de l’analyse, de l’interactif, de la robotique, de la biométrie et des technologies mobiles.

L’essor des perturbateurs numériques dans le domaine des services bancaires nordiques, sous l’initiative d’Avanza, Ikano, Norwegian Bank et Nordnet, oblige les groupes financiers traditionnels à élaborer des feuilles de route claires en transformation numérique.

Les banques traditionnelles ressentent également la pression des perturbateurs numériques dans le domaine des paiements mobiles. Des entreprises telles que Klarna, iZettle, Trustly et Holvi, basée à Helsinki, continuent de transformer l’espace de paiement mobile par le biais de plates-formes numériques, de la même manière que les acteurs nordiques Ferratum et Lendo continuent de modifier le paysage financier dans l’espace de crédit personnel.

Dans ce contexte, les banques nordiques SEB, Nordea, Danske Bank et Swedbank se tournent de plus en plus vers des partenariats et des acquisitions de fintech pour fournir les solutions technologiques dont elles ont besoin pour être compétitives.

L’approfondissement du partenariat de paiements numériques de Danske Bank avec la plate-forme bancaire ouverte Nordic API Gateway reflète un appétit pour innover grâce à des collaborations stratégiques avec les fintechs.

Le partenariat Nordic API Gateway permet aux utilisateurs de l’application mobile de Danske Bank de transférer de l’argent d’une manière sans friction entre tous leurs comptes, quelle que soit leur banque principale.

Pour Danske, l’un des principaux objectifs de cet investissement est d’accroître sa clientèle et sa génération de revenus en devenant une plaque tournante pour les transferts d’argent. Danske est prêt à déployer la nouvelle offre de paiements numériques à ses trois millions de clients bancaires personnels dans les pays nordiques au cours du quatrième trimestre de 2020.

« Les banques traditionnelles doivent devenir plus innovantes. L’intégration par Danske Bank de l’agrégation de comptes et de l’initiation des paiements dans son application de banque mobile montre clairement comment les banques ont mis l’accent sur la conformité à l’opportunité lorsqu’il s’agit de la directive 2 sur les services de paiement de l’UE », a déclaré Jonas Vogt Rasmussen, responsable des partenariats chez Nordic API Gateway.

Danske rejoint le prêteur norvégien DNB en tant que seule autre banque nordique à combiner l’agrégation de compte et l’initiation des paiements comme une offre de première ligne aux clients. La solution de DNB est également activée par Nordic API Gateway, qui s’attend à ce que beaucoup plus de banques nordiques adoptent l’innovation dans l’interface bancaire.

Il est important de noter que la menace concurrentielle que représentent les banques numériques a entraîné un flux d’alliances d’investissement conjoints « cause commune » entre les banques nordiques confrontées à une concurrence accrue de la part des perturbateurs du secteur financier.

Invidem, une société de technologie fondée par DNB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB et Swedbank en 2019, étend son service de connaissance de votre client (KYC) en partenariat avec Encompass et iMeta Technologies.

Dans le cadre du tri-partenariat, Encompass fournira à Invidem une collecte de données KYC ultra-automatisée tandis qu’iMeta fournira le système de gestion du cycle de vie des clients de base pour la gestion des informations KYC.

Invidem a été créé par les six banques partenaires pour fournir des solutions de sécurité et d’identification des clients qui rendent la gestion des données KYC plus efficace et efficiente. Le service permet aux clients corporatifs des banques collaboratrices, y compris les entreprises ayant de multiples relations bancaires, de gérer leurs données en un seul endroit.

L’investissement conjoint des principales banques nordiques à Invidem vise à renforcer la transparence, à améliorer les mécanismes de sécurité et à réduire les risques potentiels liés aux crimes financiers et au blanchiment d’argent, a déclaré Marit Bø Bornstein, PDG d’Invidem.

« Le partenariat bancaire derrière Invidem permet à nos clients de faire des évaluations des risques encore plus sophistiquées. Invidem a un modèle d’affaires unique. Nous recueillons et validons des données provenant de sources multiples, y compris des clients. Cela est conforme à la norme nordique pour les informations KYC conformes », a ajouté Bornstein.

En dehors des collaborations nordiques, des banques individuelles telles que SEB, OP Pankki et Sparbankerna ont multiplié les investissements pour numériser les domaines de base et de niche de leurs activités de vente au détail et de financement d’entreprise.

SEB, dont le siège social est à Stockholm, a lancé une nouvelle solution de gestion de compte virtuel (VAMS) fournie par le partenaire logiciel TietoEVRY. VAMS permet à SEB d’offrir aux entreprises une gamme améliorée de services virtuels de gestion de trésorerie.

Les projets de capital d’investissement de SEB reflètent l’urgence croissante des banques nordiques d’innover des solutions financières de nouvelle génération à valeur ajoutée pour leurs entreprises multinationales clientes, dans un contexte de concurrence accrue dans cet espace de la part des banques numériques et des fintechs.

L’offre VAMS permet aux entreprises d’obtenir une visibilité supérieure de leurs positions de liquidité en utilisant un processus de rapprochement hautement automatisé, a déclaré Tommy Adriansson, le chef de la liquidité de la zone produit de SEB.

« Les comptes virtuels complètent notre offre existante. Il contribuera énormément à mesure que nous allons au-delà des produits traditionnels de gestion de la trésorerie. Il renforce également notre offre en termes de flexibilité et de libre-service », a déclaré Adriansson.

Suivant le modèle nordique, l’investissement d’OP Pankki dans son nouveau service multi-bancaire (MBS) s’adresse également aux clients ayant de multiples relations bancaires. Le MBS est développé pour fournir un outil de gestion des finances personnelles plus fluide pour les clients privés de la banque, permettant aux clients d’accéder et de visualiser les informations de compte à partir d’un éventail de différentes banques nordiques dans un canal, soit en ligne ou à partir de l’application OP Mobile Banking.

« Plus que jamais, nous devons être davantage axés sur le client et investir pour améliorer continuellement l’expérience client numérique de nos services. Nous devons également travailler plus fort pour anticiper l’évolution des besoins de nos clients », a déclaré Masa Peura, vice-présidente principale d’OP Pankki en charge des paiements, des comptes et de la gestion des finances personnelles.

Les banques nordiques se concentrent également sur les investissements automatisés dans le domaine technologique, et en particulier sur la robotique. Le groupe suédois de caisses d’épargne Sparbankerna s’est associé à la société d’analyse de fonds Indecap pour lancer le service de conseil robotique mobile Iris.

Cet outil robotique sera utilisé pour analyser et déterminer l’appétit pour le risque, les potentiels d’épargne ainsi que les composantes de revenus et de crédit dans les relations avec les clients de la banque. Iris aura une orientation spécifique, l’évaluation des clients qui investissent dans des fonds d’actions et de titres à revenu fixe gérés activement.

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