Le régulateur financier identifie les faiblesses de la criminalité financière des banques challengers

Les banques challengers doivent faire plus pour endiguer l’utilisation potentielle de leurs plateformes pour commettre des crimes financiers, selon la Financial Conduct Authority (FCA).

Le régulateur financier britannique a constaté que certaines banques concurrentes ne vérifient pas correctement les détails des clients, certaines n’ayant pas d’évaluation des risques de criminalité financière.

Dans un examen des banques challengers, y compris les banques numériques, la FCA a constaté une augmentation des rapports d’activités suspectes, ce qui, selon elle, a soulevé « des préoccupations quant à l’adéquation des chèques de ces banques lors de l’embauche de nouveaux clients ».

Les banques Challenger, dont beaucoup sont basées sur des applications, sont attrayantes pour les clients en raison de leurs services conviviaux, notamment en offrant aux nouveaux clients une inscription facile. Mais malgré ses préoccupations, la FCA a déclaré qu’il y avait des preuves de bonnes pratiques avec l’utilisation de la technologie pour identifier et vérifier rapidement les clients.

Sarah Pritchard, directrice exécutive des marchés à la FCA, a déclaré que la stratégie triennale de l’organisme de réglementation souligne son engagement à réduire et à prévenir la criminalité financière. « C’est important pour créer cette confiance pour les consommateurs et les acteurs du marché dans les services financiers et pour démontrer que le Royaume-Uni est un endroit sûr pour faire des affaires », a-t-elle déclaré.

« Les banques Challenger sont une partie importante de l’offre de banque de détail du Royaume-Uni. Cependant, il ne peut y avoir de compromis entre l’ouverture rapide et facile d’un compte et des contrôles rigoureux de la criminalité financière. Les banques challengers devraient tenir compte des conclusions de cet examen et continuer à améliorer leurs propres systèmes de criminalité financière pour prévenir les préjudices.

Le blanchiment d’argent, et ses liens avec le crime organisé, est un grave problème mondial dans lequel les banques se trouvent au centre. Selon l’ONU, jusqu’à 2 milliards de dollars sont déplacés illégalement chaque année, les criminels utilisant les banques pour cacher de l’argent. Au Royaume-Uni, la National Crime Agency (NCA) estime que le blanchiment d’argent coûte à l’économie du pays 24 milliards de livres sterling par an.

Pour contrer cela, les banques doivent comprendre les clients avec lesquels elles traitent avant de fournir des services.

La banque allemande N26 a récemment été interdite d’intégrer de nouveaux clients à ses activités italiennes à la suite d’une inspection des contrôles anti-blanchiment d’argent (AML).

La banque centrale italienne a déclaré qu’elle « a adopté une mesure interdisant à la succursale italienne de N26 Bank d’entreprendre des opérations avec de nouveaux clients et d’offrir de nouveaux produits et services aux clients existants (c’est-à-dire des cryptoactifs) ».

La décision fait suite à une inspection sur place à la fin de l’année dernière qui a révélé « des lacunes importantes en ce qui concerne la législation anti-blanchiment d’argent ».

La banque challenger basée à Berlin a été fondée en 2013 et a déjà fait l’objet de sanctions pour ses contrôles anti-blanchiment d’argent. En septembre dernier, elle a été condamnée à une amende de 4,25 millions d’euros par le régulateur allemand des services financiers, la BaFin, pour de faibles pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent.