Le régulateur financier britannique apporte des modifications aux conditions contractuelles « acheter maintenant, payer plus tard »

La Financial Conduct Authority (FCA) a usé de son influence pour obtenir des modifications aux conditions contractuelles des entreprises buy now, pay later (BNPL), y compris le remboursement de certains clients qui ont été injustement facturés.

Le régulateur britannique des services financiers ne réglemente pas les fournisseurs BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay, mais a utilisé le Consumer Rights Act pour les évaluer alors que les consommateurs craignent.

La FCA craignait qu’il y ait un risque potentiel de préjudice pour les consommateurs en raison de la façon dont certaines conditions des entreprises ont été rédigées.

Un examen du marché effectué par la FCA a révélé que l’utilisation des produits BNPL a presque quadruplé pour atteindre 2,7 milliards de livres sterling en 2020. La popularité croissante de la fintech, offrant commodité et accès plus facile au crédit, est à l’origine de cette énorme augmentation.

Les entreprises bnlp ont convenu avec l’organisme de réglementation de rendre les conditions sur des questions telles que les annulations de contrats et les autorités de paiement continu plus équitables et plus faciles à comprendre. Clearpay, Laybuy et Openpay ont convenu de modifier les conditions qui impliquent des frais de retard de paiement, ce qui les a amenés à accepter de rembourser volontairement les clients qui ont été facturés des frais de retard de paiement dans des circonstances spécifiques.

Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence à la FCA, a déclaré: « Nous n’avons pas encore le pouvoir de réglementer ces entreprises, mais nous avons le pouvoir d’examiner les termes et conditions des contrats de consommation pour plus d’équité, et nous avons agi de manière proactive pour nous assurer que l’industrie BNPL adopte des normes élevées en termes et conditions.

« Les quatre cabinets BNPL avec lesquels nous avons travaillé ont tous volontairement accepté de changer d’approche. Nous nous en réjouissons et espérons que le reste de l’industrie suivra maintenant. »

Le mois dernier, défenseur des droits des consommateurs Which? a appelé à une protection renforcée des consommateurs utilisant les produits BNPL parce que la fintech accélère et simplifie son adoption.

Quel? a interrogé 30 utilisateurs de BNPL et s’est dit préoccupé par le fait qu’ils ne comprenaient pas pleinement les risques liés au choix d’une option « payer plus tard » à la caisse.

« Beaucoup d’utilisateurs de BNPL interrogés par Which ? ne considéraient pas les systèmes BNPL comme une forme de crédit, ce qui signifie qu’ils pourraient involontairement s’exposer à de graves risques de remboursements manquants, tels que des frais de retard, des rapports de crédit marqués ou un renvoi à un agent de recouvrement », a-t-il déclaré.

Les utilisateurs de BNPL interrogés ont fait référence au système comme une méthode de paiement ou un outil de gestion de l’argent, plutôt que comme une forme de crédit. L’un d’eux a déclaré: « Cela permet d’étaler les paiements pour la budgétisation. Cela a rendu possible des choses qui, d’un seul coup, auraient été extrêmement difficiles et j’aurais probablement dû emprunter de l’argent ailleurs. »

Le gouvernement prévoit de modifier la loi pour soumettre certaines des formes actuelles d’entreprises BNPL non réglementées à la réglementation FCA.