Le gouvernement légifère pour rendre obligatoire le remboursement de la fraude à l’APP

Le gouvernement doit légiférer pour le remboursement obligatoire des victimes d’escroqueries par paiement push autorisé (APP) après le vol de centaines de millions de livres sterling au premier semestre de cette année.

Dans le cadre d’une consultation de l’industrie, le régulateur britannique des systèmes de paiement (PSR) étudie comment réduire les pertes dues à cette technique, qui est de plus en plus utilisée par les criminels.

Il appelle les banques et les entreprises technologiques à être plus transparentes sur les niveaux de fraude app, à accroître la prévention et à rendre le remboursement aux victimes obligatoire.

La fraude APP, également connue sous le nom de fraude par virement bancaire, voit les criminels utiliser de faux sites Web et e-mails pour inciter les consommateurs à autoriser les paiements à leur égard alors que les escrocs tentent d’éviter la sécurité intégrée dans le système bancaire. Il s’agit d’un problème croissant qui, selon l’organisme bancaire UK Finance, a augmenté de 70% au cours des six premiers mois de cette année, atteignant une valeur de 355 millions de livres sterling.

Les systèmes bancaires ont des contrôles de sécurité automatisés sur les activités suspectes, ce qui rend plus difficile pour les criminels de voler de l’argent. Pour cette raison, ils ciblent les faiblesses humaines par le biais d’escroqueries APP en utilisant des appels téléphoniques, des e-mails, des messages texte, de faux sites Web et des publications sur les réseaux sociaux pour inciter les gens à transmettre leurs données personnelles, avant de les inciter à autoriser les paiements.

« Le PSR s’attend à voir plus d’actions de la part des institutions financières pour empêcher ces escroqueries de se produire et pour mieux protéger les gens s’ils en sont victimes », a déclaré le régulateur.

Il a déclaré que des mesures doivent être prises pour prévenir les escroqueries par le secteur financier et par les organisations de l’écosystème numérique, y compris les entreprises de médias sociaux.

Le PSR souhaite la publication de données sur la fraude par les plus grandes banques et sociétés de construction du Royaume-Uni et appelle les petites sociétés financières à publier des données sur leurs performances en matière d’escroqueries APP et sur les niveaux de remboursement des victimes. Il souhaite également que les entreprises améliorent la prévention des escroqueries grâce à l’échange de renseignements et souhaite que des travaux soient effectués sur la meilleure façon de rendre le remboursement obligatoire aux victimes d’escroqueries APP.

John Glen, secrétaire économique de HM Treasury, a déclaré que la fraude APP posait un risque croissant pour les clients britanniques, avec des escroqueries de plus en plus sophistiquées. « La position du gouvernement est que les exigences de responsabilité et de remboursement des entreprises doivent être claires afin que les clients soient protégés de manière appropriée », a-t-il déclaré.

« Il est bon que le PSR consulte sur les mesures à prendre à cette fin et pour aider à prévenir ces escroqueries en premier lieu. Le gouvernement légiférera également pour éliminer tout obstacle à la réglementation dès que possible.

Chris Hemsley, directeur général de PSR, a déclaré: « Il reste encore beaucoup à faire et, bien que les mesures volontaires de l’industrie aient aidé certaines victimes, de nombreuses institutions n’ont pas encore pris les mesures nécessaires pour protéger correctement les gens, y compris les entreprises de médias sociaux.

« L’éventail des mesures que nous prévoyons de prendre montrera aux gens quelles banques et sociétés de construction sont susceptibles de réagir aux fraudes de la bonne manière et imposera aux institutions financières la possibilité de mieux détecter et prévenir les escroqueries.

« Nous établissons également la voie à rendre obligatoire le remboursement de ces victimes irréprochables, de sorte que lorsque la loi sera modifiée, nous soyons prêts à agir le plus rapidement possible pour obtenir des protections pour les personnes qui en ont besoin. »

En janvier, Anne Boden, PDG du challenger numérique Starling Bank, a appelé à une coopération entre différents secteurs pour lutter contre la fraude aux APP.

Dans un article de blog, Boden a déclaré que d’autres secteurs doivent assumer une certaine responsabilité pour les escroqueries APP, en particulier les plateformes de médias sociaux. « Les banques investissent des milliards de livres dans la lutte contre la criminalité économique, mais nous ne pouvons pas l’arrêter par nous-mêmes », a-t-elle écrit.

« Très souvent, [social media] les comptes sont utilisés pour la publicité pour des « mules d’argent » à des fins de blanchiment d’argent, de vente de données d’identité et de carte de crédit volées, d’hameçonnage, de fausses escroqueries d’investissement et de fraude par usurpation d’identité.

Boden a déclaré que les banques « semblent être devenues le souscripteur de toutes sortes de fraudes qui ne sont pas vraiment des fraudes financières du tout ».

La consultation PSR est ouverte jusqu’au 14 janvier 2022.