L’acquisition d’Aiia par Mastercard est un signe supplémentaire du grand avenir de l’open banking

L’acquisition de la fintech danoise Aiia est le deuxième signe en l’espace de quelques mois que l’open banking entre dans une nouvelle phase.

Le rachat par Mastercard d’Aiia – anciennement Nordic API Gateway – pour un montant non divulgué est également une confirmation supplémentaire que la région nordique ouvre la voie dans un segment clé du secteur des technologies financières (fintech).

L’accord a fait suite à l’acquisition par Visa de la fintech suédoise tink pour 1,8 milliard d’euros en juin. Les deux fintechs font désormais partie d’énormes organisations mondiales de services financiers avec des opportunités d’intégrer la technologie bancaire ouverte dans tous les coins de l’activité financière des consommateurs et des entreprises.

L’acquisition donnera à Aiia, comme Tink après la prise de contrôle de Visa, les ressources nécessaires pour porter un concept, souvent enveloppé de mystère pour les consommateurs et de nombreuses entreprises, à de nouveaux niveaux.

Les services bancaires ouverts ont été rendus possibles par la directive 2 de l’UE sur les services de paiement, entrée en vigueur en 2018. La DSE2 permet à des tiers d’accéder aux données client détenues par les banques via des interfaces de programmation d’applications (API), si le consentement du client est accordé, et d’offrir des services en utilisant ces informations. Par exemple, une entreprise, avec votre consentement, peut prendre un paiement directement à partir de votre compte sans que vous quittiez son site Web. Au Royaume-Uni, l’Open Banking Regulation en est l’équivalent.

Aiia peut déjà se connecter à 900 banques sur 18 marchés grâce à sa plate-forme bancaire ouverte, avec 43 clients bancaires et plus de 10 millions d’utilisateurs qui se connectent chaque mois. Mais ces chiffres pourraient devenir insignifiants une fois que l’influence marketing des géants de la carte aura fait passer le message aux entreprises et aux consommateurs.

Il y a une énorme opportunité, que les spécialistes de l’open banking et les géants de la carte comprennent. Le cofondateur et PDG d’Aiia, Rune Mai, a déclaré qu’Aiia et Mastercard partageaient un état d’esprit, « pas seulement sur les banques, mais le monde devenant un espace numérique avec plus de personnes dans le monde accédant aux systèmes financiers ».

Mai a ajouté: « Les sociétés de cartes exécutent des plans depuis un certain temps. C’est ce qu’ils appellent leur stratégie multi-rail où ils servent des paiements sous n’importe quelle forme, sur n’importe quel marché, permettant à chaque être humain d’être en mesure de payer sous une forme ou une autre.

La puissance financière de Mastercard et Visa garantira qu’il n’y aura pas de pénurie d’investissements dans le développement de technologies bancaires ouvertes à l’avenir, et l’influence marketing et la réputation des deux géants de la carte pourraient être ce qui est nécessaire pour lancer l’open banking dans une nouvelle orbite.

Et les entreprises, et pas seulement les consommateurs, se réchauffent au concept. Une enquête récente de Tink a révélé que la positivité autour de l’open banking en Europe est passée de 55% en 2019 à 71% aujourd’hui. Avec de grandes marques maintenant derrière, cela pourrait devenir suralimenté.

Mai a déclaré que le système bancaire ouvert entre sans aucun doute dans une nouvelle phase. « Suite à ces récentes acquisitions, nous verrons l’open banking passer à l’étape suivante », a-t-il déclaré. « L’année prochaine sera très excitante lorsque ces accords seront conclus, Mastercard et Visa favorisant davantage l’adoption.

« Il y a de nombreux avantages à faire partie de Mastercard. Par exemple, sa marque est vraiment forte, en particulier parmi les consommateurs, donc l’utiliser pour augmenter l’adoption serait génial.

Mai a ajouté: « Combiner la puissance et la distribution d’une entreprise comme Mastercard avec la technologie que nous avons, pour moi, a été une énorme ouverture. Nous voulons croître rapidement, mais nous voulons évoluer de manière à obtenir beaucoup de clients qui améliorent notre technologie. »

C’est un point de vue partagé par le PDG et cofondateur de Tink, Daniel Kjellén, après que Visa ait finalisé son acquisition de la société plus tôt cette année. « Nous avons construit quelque chose d’incroyable et, en même temps, nous n’avons fait qu’effleurer la surface », a-t-il déclaré. « En rejoignant Visa, nous serons en mesure d’aller plus vite et d’aller plus loin que jamais. »

Il est également révélateur que les géants mondiaux des cartes aient choisi des fintechs de la région nordique pour faire avancer leurs plans bancaires ouverts.

Mai a déclaré qu’il s’agissait d’un tampon pour l’accent mis sur le système bancaire ouvert de la région. « Si vous regardez les deux dernières acquisitions dans ce domaine, cela montre à quel point la région nordique est leader dans le système bancaire ouvert », a-t-il déclaré.

L’une des raisons de l’avancement de l’open banking dans les pays nordiques est la forte adoption du numérique, a souligné Mai. « Ici au Danemark, mon permis de conduire est numérique, ma carte de santé est numérique, mon passeport est numérique – et tout fonctionne sur mon iPhone », a-t-il déclaré.

« Les entreprises sont également très numériques au Danemark et dans l’ensemble de la région nordique. Les gens dans la société sont prêts à essayer ces choses dans les pays nordiques, donc des choses comme le système bancaire ouvert ne sont pas contre nature pour eux. »

Aiia a été méthodique dans son approche de la croissance, avec un fort focu initialsur la région nordique. Jusqu’à récemment, il était connu sous le nom de Nordic API Gateway et le moment de son changement de nom a soulevé des questions quant à savoir si cela était lié à l’acquisition de Mastercard. Mais Mai a déclaré que ce n’était pas le cas, avec le nom Aiia « prévu il y a plus de 18 mois ».

Il a déclaré que le nom original de la société avait été conçu pour l’aider à s’établir : « Nous avons délibérément choisi le nom Nordic API Gateway pour décrire que nous étions nordiques. Nous voulions construire un modèle pour les banques dans les pays nordiques et un modèle qui serait réellement utilisé. Nous voulions d’abord le faire tranquillement dans les pays nordiques avant de nous étendre à d’autres pays. »

Mai a déclaré qu’il s’attendait à ce que l’Allemagne soit le prochain foyer pour l’open banking, ainsi qu’une activité importante aux Pays-Bas et dans les États baltes.

L’expansion mondiale est attendue après l’acquisition de Mastercard, mais Mai s’attend à ce que la présence danoise significative d’Aiia se poursuive. « Mastercard a déjà une grande présence au Danemark et je vois un grand avenir pour l’entreprise au Danemark », a-t-il déclaré.