La banque Challenger voit une croissance énorme pendant la pandémie

La banque challenger Starling, basée sur les applications, a connu une forte augmentation de son nombre de clients d’affaires et de détail au cours des neuf derniers mois, malgré la période touchée par l’épidémie de Covide-19.

Son succès est un autre exemple d’une fintech établie, avec une offre diversifiée, naviguant avec succès dans le ralentissement provoqué par la pandémie.

En novembre de l’année dernière, Starling avait 926 000 comptes bancaires de détail, 82 000 comptes bancaires d’entreprise et détenait environ 1 milliard de livres sterling de crédits. Mais selon une lettre adressée aux investisseurs par la fondatrice et PDG de la banque, Anne Boden, elle fournit désormais plus de 1,25 million de comptes courants, 200 000 comptes d’entreprises pme (petites et petites entreprises de taille metum) et détient plus de 3 milliards d’euros de dépôts.

« Dans toute notre gamme, nous ajoutons un nouveau compte toutes les 35 secondes », a écrit Boden.

Elle a dit que le titulaire moyen d’un compte de détail a un solde d’environ 1 500 euros, tandis que pour les pme clientes, il s’agit de plus de 15 000 euros.

La banque a réalisé une perte de 53,6 millions d’euros en 2019, soit le double de celle de 2018, mais prévoit de atteindre le seuil de rentabilité à la fin de cette année et d’être rentable l’année prochaine. Le chiffre d’affaires de Starling s’est élevé à environ 24 millions d’euros en 2019, mais il devrait atteindre 80 millions d’euros pour l’exercice en cours.

Après avoir pris un premier coup de Covid-19, l’entreprise a rebondi. Malgré l’urgence du coronavirus qui a entraîné une baisse des revenus des interchanges pendant plusieurs semaines, les volumes de cartes sont revenus aux niveaux d’avant le verrouillage », a déclaré M. Boden.

« Cela, combiné à nos prêts et à notre croissance dans d’autres secteurs de l’entreprise, a entraîné une augmentation significative de notre taux d’exécution annualisé du chiffre d’affaires, qui s’élève maintenant à 80 millions d’euros. »

Starling a augmenté ses effectifs de 352 depuis novembre et a ajouté 147 personnes depuis le début du lockdown. Elle compte aujourd’hui un peu moins de 1 000 employés.

M. Boden a déclaré que même si la banque n’aurait pas pu être préparée à tous les défis posés par la pandémie, elle était, et est toujours, « préparée au changement ».

« À l’époque, nous mettions la touche finale à une liste de nouveaux produits pour les petites entreprises, y compris les produits de prêt », a-t-elle dit. « Alors, lorsque le confinement a commencé et que les propriétaires de petites entreprises ont eu besoin d’aide d’urgence, nous avons pu passer à l’action. »

Starling a massivement augmenté ses prêts dans le cadre du programme de prêts d’interruption d’activité coronavirus soutenu par le gouvernement et le programme de prêts de rebond, a déclaré Boden. « Depuis la fin de notre exercice financier en novembre 2019, notre performance a été solide. Le plus grand développement a été la croissance extraordinaire de notre portefeuille de prêts de moins de £ 100m à plus de £ 1 milliard. »

Starling Bank a été conçu par Boden, un banquier ayant une formation en informatique. Il vise à utiliser la technologie moderne pour rendre les opérations bancaires aussi pratiques que possible, tout en permettant aux clients de bénéficier des données qu’ils génèrent dans leur vie quotidienne.