Interview du CIO : Simon Bateman, Allica Bank

Le verrouillage covid-19 à l’échelle du Royaume-Uni en mars n’a pas empêché la banque challenger Allica de lancer de nouveaux services, comme l’explique Simon Bateman, directeur informatique de la banque : « Quand Boris [Johnson] dit que nous avons dû travailler de la maison, nous avions 60 employés travaillent à distance. Nous avons fait notre premier lancement de dépôt et a écrit notre premier prêt commercial pendant le verrouillage. Nous avons fait l’expérience d’un nombre considérable de demandes de renseignements et nous avons constaté une croissance du carnet de prêts pendant le confinement.

Bateman a une formation en banque de détail. Son poste le plus récent avant Allica Bank a été cio à Harrods Bank et il a travaillé en tant que responsable informatique à Aldermore Bank, Lloyds Banking Group et Produban SCL, une partie de Santander.

Son expérience des limites de l’IT dans les banques traditionnelles a informé la stratégie it que Bateman a adoptée chez Allica Bank.

L’un des piliers clés de la stratégie informatique de la banque a été d’utiliser le cloud public Microsoft Azure, comme l’explique Bateman. « Lorsque j’ai rejoint en mai 2018, nous avons décidé de tout construire à partir de zéro dans le cloud en utilisant la suite Microsoft, dit-il.

Allica Bank a travaillé en étroite collaboration avec l’équipe Fast Track de Microsoft pour construire un système au sein d’Azure qui assurerait la sécurité des données des clients et se conformerait à des réglementations strictes. En plus d’utiliser Azure pour stocker les données des clients en toute sécurité, Allica donne également à son personnel accès à Microsoft Dynamics 365.

Parlant de la différence entre les systèmes informatiques des banques traditionnelles et l’approche qu’il a adoptée chez Allica, Bateman déclare : « Historiquement, les grandes banques construisent leurs informatiques autour d’une plate-forme bancaire de base. » Mais pour Allica Bank, l’objectif était d’éviter que tous les services de la banque ne sont limités par le système bancaire de base, explique-t-il.

« Lorsque j’ai créé l’équipe technique, notre objectif était d’être basé sur la couche d’applications, plutôt que sur le système bancaire de base », explique Bateman.

« Nous avons la possibilité d’offrir de nouveaux services sans essayer d’obtenir une cheville carrée dans un trou rond »

Simon Bateman, Banque Allica

Étant axée sur la couche d’applications plutôt que sur un système bancaire de base, l’équipe informatique d’Allica soutiendrait mieux les plans de croissance de la banque en étant en mesure de fournir à ses clients cibles – petites et moyennes entreprises – une gamme complète de produits construits sur des applications bancaires basées sur les meilleurs fournisseurs back-end, dit-il. Ce que cela signifie pour Bateman, c’est que la banque a la flexibilité d’intégrer de nouveaux logiciels bancaires au fur et à mesure qu’ils sont disponibles.

La banque a utilisé FMS.next comme sa plate-forme bancaire numérique, dit-il. Il s’agit de la plate-forme de transactions back-end d’Allica Bank pour les prêts et l’épargne. Pour Bateman, parmi les principaux avantages de cette plate-forme est sa flexibilité, qui les systèmes bancaires de base ont traditionnellement manqué.

« Nous avons la possibilité d’offrir de nouveaux services sur le dessus de l’arrière-extrémité sans essayer d’obtenir une cheville carrée dans un trou rond, dit-il. Cela signifie qu’Allica peut examiner d’autres produits sur le marché des logiciels bancaires pour lui permettre d’offrir des services tels que le financement d’actifs ou la gestion des flux de trésorerie.

Du point de vue de l’architecture informatique, Allica Bank a adopté une approche écosystémique de l’interface de programmation d’applications (API) pour construire l’informatique qui sous-tend son système bancaire.

Au lieu de déployer une pile de logiciels entière à partir d’un important fournisseur de plateformes logicielles financières, il affirme qu’une approche écosystémique api signifie « nous ne sommes pas contraints ».

Expérience transparente

En mai 2018, Allica a commencé à former une équipe pour développer un nouveau type de service bancaire pour les PME. Bateman déclare : « Nous avions la vision de fournir le meilleur service bancaire aux PME et nous savions quels produits et quels canaux nous utiliserions pour aller sur le marché. »

La banque s’est contentée d’être une entreprise dirigée par des courtiers, ce qui a influencé la stratégie de l’IT adoptée par Bateman. « Nous savions ce dont les courtiers avaient besoin », dit-il. « Nous avions besoin de la capacité de construire un processus d’onboarding qui serait le meilleur de sa catégorie. »

Cela a signifié l’approche dirigée par API, dans laquelle les applications de courtier offrent des formulaires pré-remplis, tels que remplir automatiquement l’adresse postale du client. « Nous voulions prendre les choses qui sont standard dans les services bancaires de détail et les amener à la banque des PME », explique M. Bateman.

En plus d’établir des liens vers des services externes et d’autres logiciels bancaires, Bateman affirme qu’Allica a également développé des API à usage interne. « Nous devions également exposer nos informations internes, telles que les données de notre entrepôt de données et de notre plate-forme bancaire de base, afin de garantir des transactions », explique-t-il.

Allica Bank dispose d’une équipe d’ingénierie dédiée chargée de s’assurer que l’expérience client est transparente », explique Bateman, ajoutant: « Un voyage client sans friction nécessite beaucoup de codage. »

Pour créer des expériences client transparentes et nouvelles, Allica Bank a engagé des services professionnels MuleSoft et des services de conseil partner Whishworks pour implémenter la plate-forme Anypoint de MuleSoft. Whishworks a construit plus de 300 API sur la plate-forme Anypoint, permettant à Allica de débloquer et d’unifier des données sur des systèmes disparates, tels que des bases de données clients, des systèmes de gestion de documents et des systèmes de gestion des processus d’affaires.

En créant des blocs de construction réutilisables en tant qu’API, Allica Bank peut composer de nouvelles capacités d’affaires en jours ou en semaines, au lieu de prendre des mois pour construire à partir de zéro avec du code personnalisé.

Allica a construit sa banque numérique deux fois plus vite que ses concurrents et a obtenu sa licence bancaire britannique en septembre 2019. « Il est stupéfiant d’avoir pu construire une banque capable de le faire en 12 mois », dit Bateman. « MuleSoft a été un partenaire vital pour nous dans ce voyage, jouant un rôle central que nous développons une banque moderne avec l’intégration à son cœur. »