Entrevue avec le CTO : David Rafalovsky, Sberbank Group

David Rafalovsky est directeur de la technologie (CTO) de Sberbank, la plus grande institution financière et bancaire de Russie, qui a maintenant revendiqué être la banque la plus innovante du pays en se réinventant en tant que société technologique avec une licence bancaire.

« Les sociétés financières tentent de répondre à une demande spécifique de produits et de services financiers, tandis que les entreprises technologiques essaient de répondre à des besoins très différents des consommateurs, et nous pensons à nous-mêmes de cette façon », explique Rafalovsky à Computer Weekly.

« Croyez-moi, nous n’oublierons pas comment offrir des prêts hypothécaires, des prêts à la consommation et d’autres produits financiers à nos 100 millions de clients, mais nous aimerions offrir des produits et des services supplémentaires, ce qui rend le consommateur plus heureux en conséquence. »

Rafalovsky souligne que, contrairement aux institutions financières traditionnelles, Sberbank a investi une plus grande partie de son chiffre d’affaires dans la transformation technologique et la construction de produits technologiques.

« Cela nécessite des investissements plus importants, y compris des investissements technologiques fondamentaux que les sociétés financières ne font pas normalement elles-mêmes – elles comptent sur d’autres pour le faire pour elles en tirant parti des plates-formes prêtes à l’emploi », dit-il.

La transformation technologique de Sberbank dure depuis un certain temps, et même la pandémie de Covid-19 n’a pas eu d’impact majeur sur ses plans.

Alors que le personnel de plus de 14 000 succursales physiques de la banque est encore venu travailler pendant le lockdown pour fournir des services essentiels aux organisations, la grande majorité des employés de Sberbank ont dû passer au travail à distance.

« En quelques semaines, nous avons dû permettre l’accès à distance à près de 100 000 employés qui ne l’avaient pas auparavant – l’accès à distance non seulement pour leur courriel, mais pour l’ensemble de leur espace de travail, qui, s’ils sont un développeur ou un concepteur de produits, nécessite l’utilisation d’un certain nombre d’outils pour être productif », explique Rafalovsky.

« Et nous avons constaté une augmentation de la productivité de certaines de nos équipes de développement qui travaillent à distance. »

Selon Rafalovsky, 70 % des employés de Sberbank qui travaillent actuellement à distance retourneront bientôt au bureau.

La banque a dû faire face à de nombreux défis avant que Covide-19 ne s’installe, notamment en exécutant sa propre plate-forme numérique pour tous les services.

« Il y a plusieurs années, Sberbank a pris la décision atypique de construire sa propre plate-forme numérique pour les services bancaires et non bancaires », explique Rafalovsky. « Très peu d’entreprises dans le monde décident de construire leur propre plate-forme numérique plutôt que d’en acheter une.

« Au cours des deux ou trois dernières années, nous avons eu pas mal de difficultés à construire cette plate-forme et à prouver qu’elle fonctionne à notre échelle. Notre échelle – 350 systèmes automatisés centralisés, plus de 15 000 opérations par seconde et plus de 120 PB de données – est tout à fait un défi architectural et technologique, mais nous avons réussi à surmonter cela.

Selon Rafalovsky, passer à une méthodologie agile présentait également des défis importants – tant sur le plan culturel que les employés n’étaient pas habitués à travailler dans ce mode, et sur le plan de l’organisation, compte tenu de l’échelle de Sberbank.

« À l’heure actuelle, nous avons 2 500 équipes agiles simultanées qui travaillent sur divers produits », dit-il. « Il nous aurait fallu des années dans le passé pour ajuster nos processus et notre culture pour fonctionner dans cet environnement. »

Un autre problème potentiel auquel sont confrontées de nombreuses entreprises technologiques qui fournissent des services numériques est la sécurité des données. « La cybersécurité est au premier plan de chaque conversation sur la conception de produits, qu’il s’agisse d’un produit bancaire ou non bancaire », déclare M. Rafalovsky.

« Nous avons eu quelques problèmes avec la fraude interne l’année dernière, que nous avons surmonté avec succès, mais nous n’avons jamais été pénétrés de l’extérieur, et c’est un témoignage de combien d’efforts, de temps et d’investissements que nous consacrons à la cybersécurité et à la protection des données de nos clients. »

La plate-forme numérique de Sberbank est basée sur une architecture native du cloud, explique Rafalovsky. « Nous y croyons tellement que nous avons ouvert une entreprise autonome, SberCloud, pour devenir un fournisseur de cloud de premier plan sur le marché russe. L’activité cloud en Russie est encore immature et relativement petite, mais elle connaît une croissance rapide.

Promesses d’IA

Sberbank considère l’intelligence artificielle (IA) comme l’une des technologies les plus prometteuses. « Sberbank a commencé à investir dans l’IA bien avant qu’elle ne devienne sexy dans le monde et presque obligatoire pour faire partie de la conversation, en investissant non seulement dans les cas d’utilisation appliquée, mais dans la recherche fondamentale sur l’IA », explique Rafalovsky.

« L’IA est déjà intégrée dans tous les processus et chaque produit que la banque offre dans une certaine mesure. De toute notre pile de technologie, l’IA détient le plus haut degré de potentiel. Nous utilisons l’IA parce qu’elle est utile, pas parce qu’elle est à la mode.

Rafalovsky décrit le poten d’IAdans les services à la clientèle et plusieurs autres cas d’utilisation comme « énorme », ajoutant: « Autant que nous avons déjà réalisé, nous sommes juste au début de ce voyage. »

Un cas d’utilisation d’IA pour Sberbank est un produit de financement commercial appelé K7M. Cette abréviation russe signifie « crédit en sept minutes », ce qui signifie qu’il ne faut que sept minutes entre un client qui demande un prêt et la collecte de l’argent. Tous les processus bancaires, y compris la lutte contre la fraude et la vérification du crédit, sont basés sur l’IA, ce qui permet de prendre des décisions en quelques minutes, plutôt que des jours à l’aide de processus traditionnels.

Un autre domaine où Sberbank voit beaucoup de potentiel pour l’IA est assistants vocaux. « a voix [interface] est basée sur l’IA », dit Rafalovsky. « La capacité de l’assistant vocal de reconnaître vos demandes et de prédire ce dont vous aurez besoin ensuite est basée sur l’IA.

« L’interaction vocale est un investissement essentiel pour nous. Au cours des trois à cinq prochaines années, nous prévoyons une augmentation significative du nombre d’applications utilisant la voix, l’intégration à une interface vocale ou le passage complet à une interface vocale où il est faisable et organique.

Superordinateur Christofari

L’utilisation de l’IA a également poussé Sberbank dans un autre domaine technologique – les superordinateurs, dit Rafalovsky. « Notre modèle d’utilisation de la capacité d’IA a atteint un certain niveau où nous avions juste besoin de plus. Nous n’avons pas trouvé cette capacité sur le marché russe, alors nous nous sommes associés à Nvidia pour construire un superordinateur aux fins de la formation de modèle d’IA. »

En novembre 2019, Sberbank a dévoilé son supercalculateur, le Christofari, du nom de Nikolai Christofari, premier client de Sberbank il y a 178 ans.

« Nous avons décidé de faire du Christofari une offrande commerciale », explique Rafalovsky. « Nous pensons que la parité et l’accessibilité de la capacité et du développement de l’IA sont un grand accélérateur de l’adoption de l’IA sur le marché russe. »