Collaboration dans le secteur financier développe un prototype d’API pour la monnaie numérique

La Banque des règlements internationaux (BRI) a prouvé qu’une couche d’interface de programmation d’applications (API) pouvait être utilisée pour connecter les infrastructures financières afin de permettre aux paiements quotidiens d’être effectués à l’aide d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).

Aux côtés de la Banque d’Angleterre, d’universitaires et de sociétés informatiques privées, le hub de la BRI a développé 33 API qui relieraient les banques centrales et les entreprises privées, testant 30 cas d’utilisation potentiels de la vie quotidienne pour les CBDC.

Les monnaies numériques adossées à la banque centrale sont une pièce numérique émise par une banque centrale, liée à la monnaie fiduciaire du pays. En tant que tel, il conserverait toujours sa valeur – contrairement aux crypto-monnaies volatiles – et reproduirait l’utilisation de l’argent liquide.

Selon BIS, le projet Rosaland, comme l’initiative est connue, a prouvé « qu’une couche API bien conçue pouvait fonctionner avec différentes applications du secteur privé et conceptions de registres de banque centrale et qu’un ensemble de fonctionnalités API simples et standardisées pouvait prendre en charge un large éventail de cas d’utilisation ».

Les cas d’utilisation explorés comprenaient les transferts peer-to-peer, les paiements de détail pour les biens et services ainsi que les transactions commerciales de faible valeur. Les options de paiement mises à l’essai comprenaient les paiements de détail des CBDC en ligne, en magasin et hors ligne.

Francesca Hopwood Road, directrice du BRI Innovation Hub London Centre, a déclaré que l’expérience faisait progresser l’innovation des banques centrales dans deux domaines clés. Il a exploré comment une couche d’API pourrait soutenir un système de CBDC de détail et comment elle pourrait faciliter des paiements sûrs et sécurisés des CBDC grâce à une gamme de cas d’utilisation différents.

« La collaboration active avec les secteurs public et privé pour identifier et explorer ces cas d’utilisation a été au cœur de tout cela. Nous pensons que Rosalind peut apporter une contribution significative à la façon dont les organisations du monde entier réfléchissent et s’engagent dans la conception des systèmes CBDC de vente au détail », a déclaré Hopwood.

Martin Hargreaves, chef de produit de la société Blockchain Quantt, qui a participé au projet, a déclaré qu’il avait créé des exemples concrets de la façon dont les CBDC pourraient être intégrées dans la vie quotidienne.

« Chaque entreprise participante a suggéré quelques cas d’utilisation différents à tester, et nous avons travaillé pour ajouter des innovations au cœur de chaque suggestion », a déclaré Hargreaves. « Cette collaboration nous a permis de créer de nombreuses applications à fort impact des CBDC grâce à notre approche consistant à mettre en œuvre de nouvelles idées et à programmer chaque cas d’utilisation de manière unique. »

Il a déclaré qu’Amazon avait démontré une expérience de paiement où un client pouvait utiliser la CBDC pour le paiement, et que la Banque du Canada avait effectué un exemple de transaction entre un parent et le compte de son enfant.

Le PDG de Quant, Gilbert Verdian, a déclaré qu’une CBDC permettra aux citoyens et aux entreprises d’automatiser les paiements et les processus fastidieux et de mettre en œuvre la logique dans l’argent.

Les quatre banques centrales scandinaves ont également collaboré avec la BRI sur des projets CBDS.

Juniper Research a récemment publié une étude qui estime que les paiements effectués à l’aide des CBDC passeront de 100 millions de dollars cette année à 200 milliards de dollars en 2030. Les chiffres surprenants révèlent une augmentation de 260 000% au cours des sept prochaines années.

Le cabinet de recherche a déclaré que le secteur CBDC en est à ses premiers stades de développement avec principalement des projets pilotes, mais il s’attend à ce que les projets gouvernementaux visant à stimuler l’inclusion financière stimulent l’adoption. Ce sera particulièrement le cas dans les économies émergentes « où la pénétration de la téléphonie mobile est nettement supérieure à la pénétration bancaire ». Il a déclaré que 92% du total des transactions CBDC en 2030 seront des paiements nationaux, contre 100% dans les projets pilotes actuels.

La Banque d’Angleterre recrute une équipe pour travailler sur le développement d’une livre numérique. La recherche et le développement en cours autour des monnaies numériques soutiendront le gouvernement alors qu’il fait face à une « décision profonde » sur l’utilisation d’une CBDC, selon une récente déclaration du gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey.